Définissez vos objectifs patrimoniaux
Avant d’investir, posez-vous les bonnes questions :
- Cherchez-vous à constituer un capital, générer des revenus complémentaires ou préparer votre retraite ?
- Quel est votre horizon de placement (court, moyen ou long terme) ?
- Quelle est votre tolérance au risque ?
Un bilan patrimonial personnalisé est la clé pour définir une stratégie d’investissement pertinente.
Sécurisez votre épargne de précaution
Avant tout investissement, conservez une épargne de sécurité sur des supports liquides et sûrs :
- Livret A
- LDDS
- Compte sur livret bancaire
Diversifiez vos placements financiers
L’investissement financier permet de dynamiser votre épargne tout en diversifiant les supports :
- Assurance-vie : souplesse, fiscalité avantageuse, supports en euros et unités de compte
- Plan d’épargne retraite (PER) : idéal pour préparer l’avenir avec un avantage fiscal
- PEA : investissement en actions européennes avec une fiscalité optimisée après 5 ans
- Compte-titres ordinaire : Détention et gestion de titres financiers ( Fonds, ETF, produits structurés, actions, obligations…)
- SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : revenu passif via l’immobilier mutualisé
- Private Equity : Investissement dans des entreprises non cotées visant un rendement supérieur et une diversification du patrimoine, en contrepartie d’un risque et d’une illiquidité plus élevés.
Envisagez l’immobilier locatif
L’investissement immobilier reste un levier patrimonial puissant, à condition d’être bien structuré :
- Location meublée (LMNP / LMP) : régime fiscal avantageux et amortissement
- Investissement monuments historiques, Malraux, PINEL, Denormandie : réduction d’impôt sous conditions
- Immobilier en SCI (à l’IR ou à l’IS) : outil de structuration patrimoniale et de transmission
Pensez à l’investissement responsable
Vous souhaitez donner du sens à votre épargne ? Il est aujourd’hui possible d’investir de manière éthique et durable en orientant vos placements vers des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable), des SCPI ou fonds à impact environnemental, ou encore vers des actions et obligations vertes, qui soutiennent des projets respectueux de l’environnement et porteurs de valeurs sociales.
Faites-vous accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine indépendant
Investir son épargne ne s’improvise pas. Un CGP indépendant vous apporte :
- Une analyse complète de votre situation personnelle et fiscale
- Une stratégie sur mesure selon vos objectifs
- Une sélection objective et transparente des meilleurs supports
- Un suivi dans le temps de vos investissements
en résumé
Définir ses objectifs patrimoniaux
Sécuriser une épargne de précaution
Diversifier entre placements financiers et immobiliers
Penser long terme et sens donné à son épargne
Se faire accompagner pour éviter les erreurs
Envie d'investir intelligemment votre épargne ?
Prenons rendez-vous pour bâtir ensemble une stratégie patrimoniale personnalisée et donner du sens à votre capital.
