Pourquoi utiliser l'assurance-vie dans votre stratégie patrimoniale ?
Constitution et valorisation d’épargne
- Vous alimentez librement le contrat par des versements programmés ou ponctuels.
Souplesse de gestion
- Vous pouvez récupérer votre capital à tout moment (retraits partiels ou totaux).
- Vous ajustez la répartition de vos investissements en fonction des opportunités de marché.
Fiscalité avantageuse lors des retraits.
- Fiscalité avantageuse sur les retraits (abattements après 8 ans, choix du PFU ou du barème IR).
- Les revenus ne sont pas fiscalisés s’il n’y a de retraits.
Transmission du capital en exonération partielle ou totale de droits de succession
- Désignation libre des bénéficiaires (conjoint, enfants, tiers).
- Abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur les sommes versées avant 70 ans.
- Fiscalité plafonnée et transmissible hors succession.
Outil de pilotage familial et successorale
- Possibilité de mettre en place des clauses bénéficiaires sur mesure.
- Outil efficace pour protéger un conjoint, transmettre à des enfants d’un premier lit, ou gratifier un proche.
Quand l'utiliser ?
- Pour constituer une épargne de long terme dans un cadre fiscal avantageux.
- Pour optimiser la transmission de son patrimoine, notamment entre conjoints, enfants ou tiers.
- Pour diversifier ses placements financiers avec accès à une large gamme de supports (fonds euros, OPCVM, ETF, produits structurés, private equity…).
- Pour organiser la gestion de son patrimoine en prévoyant différents bénéficiaires selon les événements de vie.
Points de vigilance
- La qualité du contrat et du gestionnaire est déterminante.
- Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
- La clause bénéficiaire doit être rédigée avec précision.
Ce que je vous apporte
- Sélection d’un contrat de qualité (France ou Luxembourg), adapté à vos besoins.
- Construction d’une allocation cohérente et sur mesure.
- Rédaction et mise à jour des clauses bénéficiaires.
- Suivi, arbitrage et optimisation dans la durée
Envie d'en savoir plus ?
Prenons rendez-vous pour bâtir ensemble une stratégie patrimoniale personnalisée et donner du sens à votre capital.
